เทมเพลตงบประมาณ 50-30-20 คืออะไร? ผู้เชี่ยวชาญอธิบายทุกสิ่งที่คุณต้องการทราบ

แนวคิดเรื่องงบประมาณเป็นเรื่องที่น่าอึดอัดสำหรับบางคนพอๆ กับการไปพบทันตแพทย์ ซึ่งถือเป็นความชั่วร้ายที่จำเป็น แต่นั่นเป็นความคิดที่จะทำให้คุณถอยหลังเท่านั้น งบประมาณสามารถนำคุณไปสู่เส้นทางแห่งความเจริญรุ่งเรืองได้

บางคนมีความเข้าใจผิดว่างบประมาณไม่เพียงแต่ยุ่งยาก แต่ยังซับซ้อนอีกด้วย มันไม่ใช่! อันที่จริง มีเทมเพลตการจัดทำงบประมาณที่เรียบง่ายและตรงไปตรงมาซึ่งสามารถช่วยคุณเตรียมคุณให้พร้อมสำหรับความสำเร็จ ซึ่งไม่เกี่ยวข้องกับอัลกอริธึมที่ซับซ้อน 

ตัวอย่างเช่น มีงบประมาณยอดนิยม 50-30-20: “บางคนสามารถใช้กฎ 50/30/20 ได้หากพวกเขากำลังมองหาเงินก้อนหนึ่ง เช่น เช็คเงินเดือนแรกหรือโบนัสก้อนโต และคิดว่า 'อะไรคือวิธีที่ฉันรับผิดชอบมากที่สุดในการใช้เงินจำนวนนี้' กล่าว เบิร์น อานัท นักการศึกษาทางการเงินและเป็นผู้เขียน Money Out Loud: ทุกเรื่องทางการเงินที่ไม่มีใครสอนเรา - อานนท์เคยร่วมงานกับ Secret Deodorant สำหรับเดือนวางแผนการเงินเดือนตุลาคม เพื่อช่วยเหลือพวกเขาหลายคน โครงการริเริ่มด้านสุขภาพทางการเงิน รวมถึงการศึกษาการวางแผนทางการเงินที่เข้าถึงได้มากขึ้น 

นี่คือสิ่งที่คุณต้องรู้

เทมเพลตงบประมาณ 50-30-20 คืออะไร

กฎ 50-30-20 ค่อนข้างตรงไปตรงมา: คุณสร้างงบประมาณโดยแบ่งรายได้หลังหักภาษีออกเป็นสามประเภท: 

• 50% ตามความต้องการ เช่น ค่าเช่า การจำนอง อาหาร เป็นต้น
• 30% สำหรับความต้องการและสิ่งของที่จำเป็น เช่น ความบันเทิง การเดินทาง และการรับประทานอาหารนอกบ้าน
• 20% สำหรับ ออมทรัพย์ และการชำระหนี้

ความสวยงามของเทมเพลตนี้คือความเรียบง่าย: “เทมเพลตนี้เป็นแนวทางที่ตรงไปตรงมาและมีประสิทธิภาพสูงในการจัดการการเงินของคุณ มันเหมือนกับ GPS ทางการเงินของคุณที่ให้คำแนะนำที่ชัดเจนในการจัดสรรรายได้ของคุณ ไม่ว่าคุณจะเป็นนักจัดงบประมาณที่มีประสบการณ์หรือแค่ทุ่มเทให้กับการวางแผนทางการเงิน นี่คือวิธีหนึ่งในการติดตามเงินทุนและบรรลุเป้าหมายของคุณ” ร็อดนีย์ วิลเลียมส์ ผู้ร่วมก่อตั้งของกล่าว เท่านั้น, แพลตฟอร์มการเงินชุมชน

วันที่ 18 พฤษภาคม

ความจริงก็คือการใช้เงินของคุณไม่ได้ผล คุณต้องมีงบประมาณ และวิธีการจัดทำงบประมาณแบบ 50-30-20 นำเสนอแนวทางที่สมดุลในการจัดการการเงิน “ช่วยให้มั่นใจได้ว่าบุคคลจะจัดลำดับความสำคัญของความต้องการที่จำเป็น ให้ความเพลิดเพลินส่วนตัว และเน้นย้ำถึงความสำคัญของการออมและการปลอดหนี้” Amy Colton ที่ปรึกษาด้านความมั่งคั่งและหุ้นส่วนของกล่าว พันธมิตรความมั่งคั่งระดับแนวหน้า -

ฉันจะเริ่มต้นได้อย่างไร?

“ก่อนอื่น คุณต้องทำความเข้าใจก่อนว่าคุณอยู่ที่ไหน” Michael Ashley Schulman หุ้นส่วนผู้ก่อตั้งและประธานเจ้าหน้าที่ฝ่ายการลงทุนของ กล่าว ที่ปรึกษาเงินทุน Running Point - เพื่อทำเช่นนั้น ให้ติดตามรายได้และค่าใช้จ่ายของคุณเป็นเวลาอย่างน้อยหนึ่งเดือน แบ่งประเภทค่าใช้จ่ายออกเป็นคงที่ (จำเป็น) และแปรผัน (ตามดุลยพินิจ) 

ระบุพื้นที่ที่สามารถลดค่าใช้จ่ายได้ ตั้งเป้าหมายหรือลำดับความสำคัญทางการเงิน โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณต้องการปรับเปลี่ยนเมื่อเวลาผ่านไป

1177 หมายเลขเทวดา

คุณสามารถใช้เครื่องมือออนไลน์เช่น เทมเพลตของ SoLo - Willams บอกว่าให้กรอกรายได้ที่คาดการณ์และรายได้จริงของคุณ เพิ่มค่าใช้จ่ายของคุณลงในหมวดหมู่ที่เกี่ยวข้อง และปล่อยให้เทมเพลตทำงานได้อย่างมหัศจรรย์ อัปเดตทุกเดือนเพื่อติดตามความคืบหน้าทางการเงินของคุณ คุณสามารถตรวจสอบได้ที่ วิดีโอติ๊กต๊อก คำแนะนำหากคุณต้องการความช่วยเหลือ

50-30-20 มีประโยชน์อย่างไร?

“ความเรียบง่ายคือจุดแข็งของมัน กฎนี้แตกต่างจากวิธีการจัดทำงบประมาณที่ซับซ้อนซึ่งต้องมีการติดตามค่าใช้จ่ายทุกประเภทโดยละเอียด กฎนี้ให้ความยืดหยุ่นและง่ายสำหรับคนส่วนใหญ่ในการทำความเข้าใจและนำไปปฏิบัติ” Colton กล่าว

ย่อยได้ เช่นเดียวกับกฎโภชนาการ 80-20 ที่แนะนำให้รักษาสมดุลของการรับประทานอาหารที่ดีต่อสุขภาพและตามใจชอบ แปดสิบเปอร์เซ็นต์ของอาหารที่คุณกินนั้นดีต่อสุขภาพ และ 20% เป็นอาหารโปรดของคุณที่อาจไม่มีคุณค่าทางโภชนาการมากนัก วิธีงบประมาณแบบ 50-30-20 สร้างความสมดุลระหว่างความจำเป็นทางการเงินและการใช้จ่ายตามดุลยพินิจ ทั้งสองมีเป้าหมายเพื่อการดำเนินชีวิตที่ดีต่อสุขภาพและสมดุลมากขึ้น อย่างหนึ่งสำหรับร่างกายของคุณ และอีกอย่างหนึ่งสำหรับกระเป๋าสตางค์ของคุณ

แตกต่างจากกลยุทธ์การจัดทำงบประมาณอื่นๆ ที่อาจทำให้คุณรู้สึกเหมือนเป็นเช่นนั้น การแลกเปลี่ยนความรับผิดชอบทางการเงินสำหรับการดูแลตนเอง ด้วยวิธีนี้ 30% ของรายได้ของคุณมีไว้สำหรับสิ่งที่นำความสุข ความผ่อนคลาย และการเติมเต็มมาสู่ชีวิตของคุณ วิลเลียมส์กล่าว 

“ค่าเผื่อการปล่อยตัวนี้ไม่ได้บ่อนทำลายเป้าหมายทางการเงินของคุณ มันทำให้พวกเขาแข็งแกร่งขึ้น โดยยอมรับว่าชีวิตไม่ใช่แค่การสะสมเงินเท่านั้น แต่ยังเกี่ยวกับการใช้ชีวิตให้เต็มที่อีกด้วย” เขากล่าวเสริม

การยึดมั่นในสูตร คุณจะบรรลุเป้าหมายหลายประการ วิลเลียมส์กล่าว ประการแรก คุณต้องจัดลำดับความสำคัญของวัตถุประสงค์ทางการเงินของคุณ ไม่ว่าจะเป็นการสร้างกองทุนฉุกเฉิน การจ่ายหนี้ หรือการออมเงินสำหรับวันหยุดพักผ่อนในฝันของคุณ “การจัดลำดับความสำคัญนี้ช่วยให้แน่ใจว่าเงินที่หามาอย่างยากลำบากของคุณไปในจุดที่สำคัญที่สุด” เขากล่าว

ประการที่สอง วิธีนี้ทำหน้าที่เป็นเกราะป้องกันการใช้จ่ายเกิน “ในยุคแห่งการรักษาตัวเอง มันง่ายเกินไปที่จะใช้จ่ายในสิ่งที่ไม่จำเป็นและมองข้ามสุขภาพทางการเงินของคุณ วิธีการนี้จะปลูกฝังวินัย โดยแนะนำให้คุณตัดสินใจอย่างรอบรู้” วิลเลียมส์กล่าว

เทมเพลตงบประมาณ 50-30-20 เหมาะกับฉันหรือไม่ ไม่เสมอไป ผู้เชี่ยวชาญเตือน

โคลตันยอมรับว่ากฎ 50-30-20 เป็นแนวทางเดียวที่เหมาะกับทุกคน และอาจไม่ตอบสนองต่อสถานการณ์ทางการเงินที่เฉพาะเจาะจง “ตัวอย่างเช่น ผู้ที่มีเงินกู้ยืมเพื่อการศึกษาจำนวนมากหรืออาศัยอยู่ในพื้นที่ที่มีต้นทุนสูงอาจพบว่าการจัดสรรความต้องการ 50% นั้นมีข้อจำกัด” เธอกล่าว

ตัวอย่างเช่น อานัสตั้งข้อสังเกตว่า “ตามทฤษฎีแล้ว กฎ 50/30/20 มีไว้เพื่อช่วยให้คุณครอบคลุมฐานทั้งหมดของคุณ ปัญหาคือฐานของทุกคนไม่ได้ถูกสร้างขึ้นเหมือนกัน” เธออธิบาย “ฉันอาศัยอยู่ในซานฟรานซิสโก สำหรับใครก็ตามที่อาศัยอยู่ในเมืองใหญ่ แนวคิดเรื่องความต้องการขั้นพื้นฐานของเรา (บางครั้งอาจเช่าหรือจำนองเพียงอย่างเดียว) ที่เหมาะสมในคอลัมน์ 50% เป็นเรื่องที่น่าหัวเราะจริงๆ ชีวิตของเราอาจดูเหมือนอิโมจิร้องไห้ 85/15/เศร้าๆ มากกว่านี้อีกหน่อย” 

Lawrence Sprung ผู้เขียน Financial Planning Made Personal กล่าวว่าการมองว่างบประมาณ 50-30-20 เป็น “กรอบการทำงานทั่วไปในการโจมตีงบประมาณของคุณ คุณอาจต้องปรับแต่งสิ่งนี้ให้เข้ากับสถานการณ์ของคุณโดยพิจารณาจาก จำนวนหนี้ และหรือเงินออมที่คุณมี พร้อมกับอายุและเป้าหมายของคุณ ผู้ที่มีหนี้จำนวนมากหรือขาดเงินออมเพื่อการเกษียณอายุหรือ กองทุนฉุกเฉิน อาจต้องการแนวทางที่เป็นส่วนตัวมากขึ้นสำหรับพวกเขา”

ราศี 2 กุมภาพันธ์

ซื้อกลับบ้าน 

วิลเลียมส์เสนอความคิดสุดท้ายว่า “การจัดทำงบประมาณไม่ได้เกี่ยวกับการกีดกัน มันเกี่ยวกับการเสริมอำนาจ เป็นก้าวแรกสู่อิสรภาพทางการเงินและการบรรลุเป้าหมายชีวิตของคุณ อดทนกับตัวเอง ปรับตัวตามสถานการณ์ที่เปลี่ยนไป และจำไว้ว่าขั้นตอนเล็กๆ น้อยๆ สม่ำเสมอสามารถนำไปสู่ความสำเร็จทางการเงินที่สำคัญได้”

และจำไว้ว่ากรอบการทำงานนี้มีความยืดหยุ่น อนันต์เตือน “เมื่อเราแนะนำสิ่งนี้ให้กับผู้คน เราต้องระวังว่ามันเป็น ทั่วไป กรอบ. ชีวิตของคุณอาจไม่เหมาะสมกับ 50/30/20 หากคุณอาศัยอยู่ในเมืองใหญ่ หรือหากคุณต้องรับผิดชอบทางการเงินของผู้อื่น หรือหากค่าจ้างของคุณไม่สอดคล้องกับอัตราเงินเฟ้อ” เธอกล่าว “และถ้ามันไม่เข้ากัน คุณไม่ได้อยู่คนเดียวอย่างแน่นอน กฎนี้มีไว้เพื่องอ”