สิ่งที่ต้องรู้เกี่ยวกับการซื้อตอนนี้ จ่ายทีหลังตามที่ผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินระบุ

เพียงเพราะบางสิ่งกำลังเป็นที่นิยมไม่ได้หมายความว่าสิ่งนั้นจะเหมาะกับคุณ ซึ่งรวมถึงทรงผม เสื้อผ้า และแม้แต่การเงินของคุณล่าสุด

ซื้อเลย จ่ายทีหลัง (BNPL) กำลังมาแรงครั้งใหญ่ ตามข้อมูลปี 2021 แบบสำรวจเครดิตคาร์มา 42% ของคนที่พวกเขาสำรวจเคยใช้ BNPL อย่างน้อยหนึ่งครั้ง แล้วมี ผลการวิจัยของจูนิเปอร์รีเสิร์ช ที่คาดการณ์ว่าจำนวนผู้ใช้จะเพิ่มขึ้นถึง 900 ล้านคนทั่วโลกภายในปี 2570 เพิ่มขึ้นจาก 360 ล้านคนในปี 2565 หรือเพิ่มขึ้น 157%

แต่คุณควรติดตามฝูงชนหรือไม่? นี่คือสิ่งที่คุณต้องรู้

BNPL คืออะไร?

BNPL คือระบบการผ่อนชำระประเภทหนึ่ง ต้นทุนรวมของการซื้อจะแบ่งออกเป็นการชำระเงินเท่าๆ กันหลายครั้งตามระยะเวลาที่กำหนด

มันทำงานอย่างไร:

คุณกรอกใบสมัครสั้น ๆ บนหน้าจอชำระเงินเมื่อคุณทำการซื้อ คุณจะได้รับการอนุมัติหรือปฏิเสธอย่างรวดเร็ว หากได้รับการอนุมัติ คุณจะชำระเงินงวดแรกเมื่อชำระเงิน ไม่ว่าจะทางออนไลน์หรือด้วยตนเอง คุณสามารถชำระเงินส่วนที่เหลือได้ตามที่คุณต้องการ เช่น ผ่านบัตรเครดิตหรือจากบัญชีธนาคารของคุณโดยตรง ผู้ให้บริการสินเชื่อหลักบางราย ได้แก่ Afterpay, Affirm และ Klarna แต่ละอันทำงานแตกต่างกันเล็กน้อย ดังนั้นโปรดอ่านรายละเอียดให้ดี

Lawrence Sprung ผู้เขียน Financial Planning Made Personal และผู้ก่อตั้ง Financial Planning Made Personal กล่าวว่า 'เปรียบเทียบค่าธรรมเนียมและดอกเบี้ย ตัวเลือกการชำระเงิน คู่ค้าของพวกเขาคือใคร และโปรแกรมของพวกเขาเหมาะสมกับเป้าหมายทางการเงินของคุณอย่างไร' มิตรลิน ไฟแนนเชียล .

โครงสร้างค่าธรรมเนียม:

โปรดทราบว่าแม้ว่าจะไม่มีค่าธรรมเนียมใดๆ หากคุณชำระเงินตรงเวลา อย่างไรก็ตาม “หากคุณพลาดการชำระเงิน คุณจะต้องจ่ายค่าธรรมเนียมจำนวนมาก ซึ่งคล้ายกับบัตรเครดิต” Aleksandra Medina ผู้ร่วมก่อตั้งของเตือน ฟริช ซึ่งเป็นแอปสุขภาพทางการเงินที่กำหนดเป้าหมายไปที่ Gen-Z

มันมีอิทธิพลต่อเครดิตอย่างไร:

การใช้ BNPL ไม่จำเป็นต้องมีหรือมีสิทธิ์ได้รับบัตรเครดิต ซึ่งเป็นข้อดีสำหรับผู้ที่อาจไม่มีเครดิตที่ดีที่สุด ผู้ให้บริการ BNPL อาจรายงานกิจกรรมการชำระเงินไปยังสำนักงานข้อมูลเครดิตหรือไม่ก็ได้

“การสมัครใช้งาน BNPL อาจเป็นการสอบถามเครดิตที่แสดงอยู่ในรายงานเครดิตของคุณ ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับผู้ให้บริการ อาจแสดงให้เห็นการใช้หนี้ของคุณ และการชำระล่าช้า/ขาดหายอาจส่งผลเสียต่อเครดิตของคุณ” Kendall Meade นักวางแผนทางการเงินที่ได้รับการรับรองจาก โซฟี ซึ่งเป็นผู้ให้บริการทางการเงินดิจิทัล

833 เลขเทวดา ความรัก

แต่ในทางกลับกัน หากผู้ให้บริการรายงานต่อสำนักงานข้อมูลเครดิตตรงเวลา อาจช่วยเพิ่มคะแนนเครดิตของคุณได้

ข้อดีของ BNPL คืออะไร?

ผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินและงบประมาณผู้บริโภค แอนเดรีย วโรช ข้อดีอย่างหนึ่งของการใช้ BNPL ก็คือ คุณจะรู้ได้อย่างแน่ชัดว่าคุณเป็นหนี้อะไรในแต่ละเดือน และเมื่อใดที่ยอดซื้อทั้งหมดจะชำระคืน เนื่องจากยอดซื้อทั้งหมดแบ่งออกเป็นการชำระเงินเท่าๆ กัน มันไม่เหมือนกับบัตรเครดิตที่คุณจ่ายตามที่คุณต้องการหรือจ่ายได้ในแต่ละเดือนเมื่อดอกเบี้ยพุ่งสูงขึ้น

“ฉันเชื่อว่า BNPL เป็นเครื่องมือที่ดีเมื่อใช้อย่างมีความรับผิดชอบ ในกรณีที่คุณสามารถซื้อได้ ชำระเงินตรงเวลา (หรือก่อนกำหนด) และเพียงต้องการหรือต้องการเวลาเพิ่มเติมจนกว่าจะชำระเงิน” Sprung กล่าว

ประโยชน์ของ BNPY:

บอกข้อเสียหน่อย.

อย่างไรก็ตาม BNPL ไม่ได้ขาดคำเตือน – ผู้เชี่ยวชาญเตือน

คนเราอาจมีนิสัยไม่ดี

ในความเห็นของ Medina 'ความแพร่หลายของตัวเลือก BNPL ในทุกจุดชำระเงินตั้งแต่แบรนด์ออนไลน์ราคาแพงไปจนถึงร้านกาแฟ ช่วยให้บุคคลตัดสินใจซื้อสิ่งที่พวกเขาไม่มีเงินจ่ายและไม่จำเป็นได้ง่ายขึ้นมากขึ้น'

เธอเตือนว่า BNPL อาจกลายเป็นนิสัยได้ “หากคุณพบว่าตัวเองใช้ BNPL เพื่อหาของดีๆ แทนที่จะเป็นของที่ต้องมี คุณกำลังประสบปัญหา” Medina กล่าว

อาจนำไปสู่การใช้จ่ายเกินควรหากไม่ได้รับการตรวจสอบอย่างรับผิดชอบ

ไม่ใช่เรื่องแปลกที่ผู้คนจะพยายามจัดการแผน BNPL หลายแผนพร้อมกัน “นั่นคือเมื่อมันมีความเสี่ยง เป็นเรื่องง่ายที่จะล้าหลัง ซึ่งจะเรียกเก็บค่าธรรมเนียมล่าช้าจากผู้ให้บริการ BNPL และค่าปรับจากสถาบันการเงินของคุณ” Keith Sultemeier ประธานและซีอีโอของกล่าว Kinecta สหพันธ์เครดิตยูเนี่ยน .

BNPL สามารถนำไปสู่การใช้จ่ายเกินควร “คุณมีแนวโน้มที่จะซื้อสินค้าราคาแพงที่คุณไม่สามารถจ่ายได้เมื่อคุณเลือก BNPL เนื่องจากการชำระเงินรายเดือนที่น้อยลงทำให้สินค้านั้นดูมีราคาไม่แพงมากขึ้น แต่คุณไม่ได้คำนึงถึงจำนวนเงินทั้งหมดที่คุณจะใช้จ่าย” Woroch กล่าว .

สินเชื่อผ่อนชำระเกินกำหนดสามารถจำกัดกระแสเงินสดของคุณได้ และหากคุณหันไปใช้บัตรเครดิตที่มีดอกเบี้ยสูงเพื่อเติมเต็มการขาดแคลนในด้านอื่นๆ เช่น ซื้อของชำหรือน้ำมัน ในที่สุดคุณก็จะมีหนี้สินมากขึ้น

ข้อจำกัดในการคืนเงิน

การคืนเงินอาจจะหรืออาจจะไม่ก็ได้ . “ผู้ค้าปลีกบางรายที่อนุญาตให้มีการคืนเงินสำหรับสินค้าที่ซื้อด้วยบัตรเครดิตอาจไม่อนุญาตให้มีการคืนเงินหรือคืนสินค้าสำหรับสินค้าที่ซื้อด้วยแผน BNPL อ่านข้อตกลงอย่างละเอียดเพื่อทราบว่ามีข้อกำหนดอะไรบ้าง” Kyle Enright ประธานของกล่าว บรรลุการให้กู้ยืม .

ซื้อกลับบ้าน

BNPL สามารถช่วยเหลือผู้คนในการซื้อสินค้าที่พวกเขาต้องการ และเผื่อเวลาเพิ่มเติมในการชำระเงิน โดยไม่ต้องเสียค่าใช้จ่ายด้านเครดิตหรือดอกเบี้ย อย่างไรก็ตาม สิ่งสำคัญคือ Enright กล่าวว่า 'สิ่งสำคัญคือต้องเข้าใจว่า BNPL เป็นเงินกู้ ไม่ใช่เงินฟรี'