จะประหยัดเงินหรือชำระหนี้ได้ดีกว่าหรือไม่?

ทางเลือกระหว่างการออมและการชำระหนี้ไม่ใช่เรื่องง่ายและไม่จำเป็นต้องแน่นอน มันเกี่ยวกับการชั่งน้ำหนักตัวเลขและประเมินความเสี่ยงและลำดับความสำคัญของคุณ มุ่งมั่นที่จะสร้างความสมดุลที่ทำให้คุณก้าวไปข้างหน้า - ที่อยู่ในความท้าทายของวันนี้ในขณะที่ปกป้องโอกาสในวันพรุ่งนี้

'การตัดสินใจว่าจะประหยัดเงินหรือชำระหนี้รู้สึกเหมือนยืนอยู่ที่ทางแยกการเงินซึ่งทุกรอบจะมาพร้อมกับความเสี่ยงและรางวัลคำตอบขึ้นอยู่กับประเภทของหนี้ที่คุณแบกอัตราดอกเบี้ยที่แนบมาและวิธีการ ทำให้คุณรู้สึกถึงอนาคตทางการเงินของคุณ

เช่นเดียวกับการตัดสินใจทางการเงินทั้งหมดคิดสิ่งต่าง ๆ ผ่านและพยายามทำให้การอภิปรายง่ายขึ้น Elizabeth Ralph นักยุทธศาสตร์ความมั่งคั่งและผู้ก่อตั้ง พอดคาสต์นักลงทุนจิตวิญญาณ บอกว่าแทนที่จะกำหนดกรอบเป็นทั้ง/หรือคำถามให้ถามตัวเองว่าคุณจะทำทั้งสองอย่างได้อย่างไรหรือรู้สึกดีขึ้นสำหรับคุณ - หนี้ที่ต่ำกว่าหรือเงินสดมากขึ้น

'ทั้งคู่เป็นรูปแบบของความอุดมสมบูรณ์ของตัวเองและเมื่อคุณสามารถเห็นพวกเขาในแบบนั้นมันจะกลายเป็น 'และ' สถานการณ์เมื่อเทียบกับ 'หรือ' คุณจะใช้หนึ่งเพื่อรับสิ่งต่อไปแทนที่จะดูเป็นรายบุคคลได้อย่างไร ' เธอพูด

ผู้เชี่ยวชาญมีน้ำหนักเพื่อช่วยให้คุณพัฒนากลยุทธ์ที่ดีที่สุดสำหรับคุณ

นางฟ้าหมายเลข 550

สิ่งที่คุณต้องรู้

ความจริงก็คือคุณมักจะต้องประหยัดและชำระหนี้ในเวลาเดียวกันโดยใช้เปอร์เซ็นต์ตามสถานการณ์ การไปสุดขั้วหนึ่งและผลักดันอีกอันออกไปไม่ใช่ตัวเลือกที่ดีที่สุด

'ตอนที่ฉันอายุ 21 ฉันมีหนี้ $ 30,000 ฉันใส่เงินสำรองทุกดอลลาร์เพื่อจ่ายออกไปโดยคิดว่าฉันกำลังทำสิ่งที่ถูกต้อง แต่แล้วรถของฉันก็พังและไม่มีเงินออม ครอบคลุมการซ่อมแซม ผู้เปลี่ยนโลก ผู้ให้บริการด้านการเงินและการศึกษา

เธอเริ่มออมในขณะที่จ่ายยอดคงเหลือของเธอ ความคืบหน้าของหนี้ของเธอชะลอตัวลงในตอนแรก แต่เมื่อเกิดเหตุฉุกเฉินครั้งต่อไปเธอไม่ต้องยืมอีกเลย “ ฉันสามารถชำระหนี้ได้ในหนึ่งปีในขณะที่สร้างเครือข่ายความปลอดภัย” เธอกล่าว

ที่เกี่ยวข้อง: 3 เป้าหมายเงินที่จะตั้งค่าในตอนนี้ (นั่นจะทำให้คุณได้รับเงินก้อนโต $$$)

จัดการกับหนี้

แน่นอนว่าหนี้ไม่สามารถเพิกเฉยได้ทั้งหมด ดังนั้นเป็นกลยุทธ์ Thomas Maluck ผู้สอนการศึกษาด้านการเงินที่ได้รับการรับรองจากสภาทางการเงินแห่งชาติให้คำแนะนำ เขาบอกว่าอย่างน้อยก็ชำระหนี้ขั้นต่ำของคุณ

“ อย่าทำบทลงโทษหรือการโจมตีคะแนนเครดิตของคุณโดยการหลีกเลี่ยงหนี้เพื่อสร้างเงินออมซับเงินเพื่อชำระหนี้ปกติของคุณคือประวัติของการชำระเงินตรงเวลาเสริมสร้างโปรไฟล์เครดิตของคุณ” Malick กล่าว

เมื่อชำระขั้นต่ำนั้นให้นำเงินไปยังกองทุนฉุกเฉินของคุณ 'อาจเจ็บไม่ได้เพิ่มการชำระหนี้ของคุณให้สูงสุดทันที แต่ชีวิตสามารถไปด้านข้างได้ในช่วงเวลาหนึ่งเรากำลังพูดถึงวิกฤตที่จะทำให้เงินกู้หรือบัตรเครดิตดูเหมือนการเล่นของเด็กประหยัดอย่างน้อยสามเดือน ค่าใช้จ่ายเป็นบัฟเฟอร์ที่ดี 'เขากล่าว

จากนั้นรวบรวมรายการหนี้ของคุณ หนี้ใดที่มีอัตราดอกเบี้ยที่ใหญ่ที่สุด? หากคุณเป็นหนี้หนี้บัตรเครดิตอาจมีอัตราดอกเบี้ยสองหลัก ตีมันให้หนักที่สุดเท่าที่จะทำได้ดังนั้นมันจึงไม่กลายเป็นจำนวนมาก 

3 ม.ค. จักรราศี

เมื่อใดควรจัดลำดับความสำคัญการออม

มีบางครั้งที่การออมควรให้ความสำคัญ “ หากคุณไม่มีกองทุนฉุกเฉินที่มีค่าใช้จ่ายอย่างน้อยสามถึงหกเดือนการสร้างเครือข่ายความปลอดภัยควรมาก่อน” เทอร์รี่ไรท์ผู้จัดการพอร์ตโฟลิโอและผู้จัดการการลงทุนชาร์เตอร์ พันธมิตรการบริหารความมั่งคั่ง LT -  

Matluck กล่าวว่าจะเปรียบเทียบหนี้อัตราดอกเบี้ยหลักเดียวของคุณและบัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูง การออมของคุณอาจจะเติบโตได้เร็วกว่าหนี้ของคุณทั้งนี้ขึ้นอยู่กับอัตราดอกเบี้ย

ตัวอย่างเช่นหากคุณมีหนี้ที่มี 4% เม.ย. แต่สามารถเข้าถึงบัญชีออมทรัพย์ที่ได้รับ 5% คุณสามารถออกมาข้างหน้าโดยจัดลำดับความสำคัญของบัญชีออมทรัพย์ในขณะที่ชำระเงินขั้นต่ำ 

ด้วยเครื่องหมายที่ 3

“ สำหรับคนบางคนแม้ว่าการชำระหนี้จะเป็นตัวประหยัดเงินที่ดีที่สุดและแหล่งที่มาของความปลอดภัยผลประโยชน์ทางจิตวิทยาของหนี้ที่ไม่มีค่าใช้จ่ายนั้นมีค่าไม่เหมือนใครจากคนสู่คน” Matluck กล่าว

Tom Mathews นักการศึกษาด้านการเงินที่ผ่านการรับรองและผู้แต่ง เงินทำงานอย่างไร , เสนอข้อมูลเชิงลึก: 'หากหนี้ของคุณมีอัตราดอกเบี้ยต่ำที่ต่ำ (เช่นสินเชื่อนักศึกษาของรัฐบาลกลางหรือการจำนอง) การจัดลำดับความสำคัญการออมการลงทุนหรือการมีส่วนร่วมในบัญชีเกษียณอายุอาจเสนอผลประโยชน์ระยะยาวมากขึ้น'

นอกจากนี้เขายังบอกด้วยว่าหากคุณคาดการณ์ค่าใช้จ่ายที่สำคัญบนขอบฟ้าเช่นการซ่อมแซมบ้านการสร้างเงินออมของคุณเป็นการเคลื่อนไหวที่ชาญฉลาดกว่าการจ่ายหนี้ดอกเบี้ยต่ำ

Takeaway

Debbie Hancock ที่ปรึกษาด้านการจัดการทางการเงินและ Money Mindset Coach ชี้ให้เห็นว่าเมื่อตัดสินใจระหว่างการออมและการชำระหนี้สิ่งหนึ่งที่ถามตัวเองคือสิ่งที่ช่วยให้คุณนอนหลับได้ดีขึ้นในเวลากลางคืน

เธอกล่าวว่า 'ในขณะที่หนี้ดอกเบี้ยสูงมักต้องการความสนใจทันทีอย่าเสียสละสร้างเครือข่ายความปลอดภัยทางการเงินขั้นพื้นฐาน'